Att låna pengar utan säkerhet innebär att man inte pantsätter något när man lånar. Lånar man pengar utan säkerhet så tar man i regel ett blancolån eller ett snabblån. Andra typer av lån kräver ofta en säkerhet i form av exempelvis en bostad, en båt eller en bil. Således är lån så som bolån, billån och båtlån istället lån med säkerhet. Räntan på dessa lån är lägre än på lån utan säkerhet och anledningen är att banken har rätt att ta bostaden, bilen eller båten om låntagaren inte sköter återbetalningen av lånet. Så är inte fallet med ett lån utan säkerhet då det helt enkelt inte finns någon säkerhet att ta. När du lånar pengar utan säkerhet har du rätt att använda pengarna till vad du vill. Mot detta betalar du en något högre ränta än vad du gör för exempelvis ett billån. Andra benämningar för lån utan säkerhet är privatlån, blancolån och konsumtionslån.
Räntan sätts individuellt och sträcker sig mellan 2,95 och 26,05% (effektiv ränta 2,99-29,40%). Ett annuitetslån på 180 000 kr under 10 år med rörlig ränta 5,95 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger en effektiv ränta på 6,11%. Totalt belopp att betala blir 239 262 kr och kostnad per månad med 120 avbetalningar blir 1994 kr.
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 200 000 kr över 9 år, nominell ränta 5,3% och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir effektiv ränta 5,43%. Totalkostnad: 251 911 kr eller 2 333 kr/månad fördelat på 108 månader.
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 905 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 274 411 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2021-10-15. Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 29,95%. Räntespann mellan: 2,95%-29,95%.
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Vid en rörlig ränta på 5,00 % är den effektiva årsräntan 5,56 % för ett annuitetslån på 100 000 kr med 6 års löptid med totalt 72 återbetalningar och 0 kr uppläggningsavgift. Givet oförändrad ränta och att du betalar aviseringsavgift 20 kr/mån (0 kr vid autogiro) blir det totala beloppet att återbetala 117 583 kr och månadskostnaden 1 650 kr. (effektiv ränta 3,76 %-10,36 %)
Räkneexempel: 30 000 kr i annuitetslån på 4 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 1 045 kr/mån (48 ggr). Att återbetala: 50 160 kr inkl. alla avgifter.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Annuitetslån 150 000 kr på 12 år (144 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,18% per 2021-01-29. Totalt att betala 175 311 kr. Månadskostnad: 1 457kr. Startavgift: 495 kr. Aviavgift: fr.0 kr/mån.
Räkneexempel: Ett annuitetslån på 150 000 kr med 12 års löptid (144 betalningstillfällen) ger en månadskostnad på 1 425 kr. Totala kostnaden över 12 år blir 205 200 kr. 5,37% nominell årsränta. 5,5% effektiv årsränta. 0 kr i uppläggnings- och aviavgift. Rörlig ränta som sätts individuellt av långivarna.
Långivarnas ränta är rörlig, sätts individuellt och varierar mellan 2,95%-26%. Exempel: Annuitetslån 150 000 kr på 12 år (144 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,18% per 2021-01-29. Totalt att betala 175 311 kr. Månadskostnad: 1 457kr. Startavgift: 495 kr. Aviavgift: fr.0 kr/mån.
Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid, uppläggningsavgift på 250 kr och en aviavgift om 10 kr uppgår den effektiva räntan till 6,80 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1962 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 118 235 kr.
Ett lån på 10 000 kronor till 21,60% bunden ränta med en återbetalningstid på 84 månader, med 84 avbetalningar om 246 kronor och 595 kronor i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) samt 15 kronor i administrationsavgift, ger en effektiv ränta på totalt 29,62%. Totalt att återbetala blir 21 889 kronor.
Räkneexempel: Lånesumma 100 000 kr och annuitetslån 10 år (120 ggr). Nominell ränta 6,5 % (effektiv ränta 6,79 %). Månadskostnad 1 140 kr. Totalt belopp 136 790 kr. Räntan sätts individuellt baserat på din kreditprofil. Ingen aviavgift vid autogiro, övrigt 39 kr/avi. 395 kr i
uppläggningsavgift. Räntespann: 3,9 % - 14,95 %. Återbetalningstid 1-15 år.
Räkneexempel: Annuitetslån 15 år. Rörlig ränta 5.90% (ingen start- eller aviavgift) ger effektiv årsränta 6.06%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 677 kr per månad (180 avbetalningar) dvs totalt 301 860 kr.
Ett lån på 10 000 kronor till 35% ränta med en återbetalningstid på tolv månader, med tolv avbetalningar om 292 kronor och 395 kronor i uppläggningsavgift samt 19 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 187%.
Att låna utan säkerhet innebär alltså att man inte behöver ha någon säkerhet för lånet. I gengäld har blancolån och privatlån en högre ränta än de lån som kräver säkerhet. Innan man ansöker om ett lån utan säkerhet så är det därför extra viktigt att man jämför ränta och villkor hos flera olika långivare. En hög ränta eller andra dyra avgifter kan göra att lånet blir dyrt att betala tillbaka. Vanliga avgifter som tillkommer när man lånar utan säkerhet är aviavgifter, fakturakostnader och uppläggningsavgift. Ju lägre kostnader ett lån har desto mer pengar kan man istället lägga på amortering. Med en snabbare amorteringstakt kommer du kunna betala tillbaks lånet under kortare tid och blir således skuldfri snabbare.
Nu när det är enkelt att ansöka om lån via internet är det också lättare att jämföra ett stort antal långivare. Genom att göra så kan man säkerställa att man får det bästa lånevillkoren. När du ansöker om ett lån utan säkerhet bör du även ha i åtanke att många organisationer och fackförbund samarbetar med specifika långivare. Genom att välja en av dessa långivare kan du få ett mer förmånligt lån. Organisationer och förbund som samarbetar med låneinstitut är inte sällan fackbolag, hyresgästföreningar, bostadsrättsföreningar, medlemsorganisationer och försäkringsbolag.
Ansöka om lån utan säkerhet
Att låna pengar utan säkerhet är något som verkligen underlättats de senare åren. Förr var man tvungen att gå till en fysisk bank och ansöka om lån. Det tog då flera dagar innan man fick besked om huruvida lånet blev beviljat eller inte. Därefter tog det ytterligare några dagar innan pengarna fanns tillgängliga på låntagarens konto. Idag kan man istället ansöka om ett lån utan säkerhet direkt på nätet och det ända som behövs är en mobiltelefon eller dator samt tillgång till mobilt BankID. Ansökningen sker på respektive låneinstituts hemsida och det tar i regel inte längre än några minuter att genomföra en låneansökan. Du får därtill besked direkt på skärmen.
Förr var det även en komplicerad sak att jämföra lån utan säkerhet från olika långivare. Idag kan detta istället kostnadsfritt och smidigt göras via en låneförmedlare som inte sällan samarbetar med över 30 olika banker och låneinstitut.
Villkor för lån utan säkerhet
Vill man låna pengar utan säkerhet så kan man låna alltifrån 10 000 kr upp till 500 000 kr beroende på vilken långivare man vänder sig till. Villkoren och kraven för att få låna varierar mellan olika låneinstitut och banker. Dock brukar det vara vanligt att man ska ha ett fast jobb, en regelbunden inkomst samt inte ha några betalningsanmärkningar eller aktiva skulder hos Kronofogden. Att låna med skuld hos Kronofogden är ytterst få långivare som godkänner. Vidare ska man vara svensk medborgare och ha varit folkbokförd i Sverige de senaste tre åren.
Om du har en sämre kreditvärdighet så kan vissa långivare kräva en borgensman. Detta innebär att någon går i god för dig som låntagare och åtar sig att betala lånet om du inte har möjlighet att göra detta. En borgensman krävs främst om man ansöker om de högsta beloppen hos en bank eller en långivare. Är du entreprenör och ansöker du om ett företagslån utan säkerhet så krävs alltid personlig borgen.
När du lånar pengar utan säkerhet så betalar du utöver ränta även andra avgifter. Det vanliga är att långivaren tar ut en uppläggningsavgift i samband med att du tecknar lånet. Därtill är det vanligt förekommande med månatliga aviavgifter. För att undvika dessa avgifter kan du välja att återbetala ditt lån via autogiro. Räntan på lånet är ofta procentuell och brukar ligga på mellan 2,95-29,95%. En bättre kreditvärdighet ger en lägre ränta och vice versa.
Snabblån – en typ av lån utan säkerhet
En annan typ av lån utan säkerhet är det så kallade snabblånet. Detta lån kallas även smslån, kreditlån och onlinekredit. Detta lån lämpar sig främst till den vars behov av pengar inte är särskilt stort. I regel kan man bara låna mellan 5000-40 000 kr om man vänder sig till ett låneinstitut som erbjuder snabblån. Man ansöker om lånet via nätet och processen är både snabb och smidig. En faktor som många uppskattar med smslån är att utbetalningstiderna är väldigt snabba. Inte sällan erbjuder långivaren sms lån med direkt utbetalning vilket innebär att du får pengarna till ditt konto inom 15 minuter. Nackdelen med dessa lån är att den effektiva räntan är väldigt hög vilket innebär en hög månadskostnad. Därtill har lånen en väldigt kort återbetalningstid vilket gör att du måste betala av din skuld på några månader. Detta kan vara krävande för en redan ansträngd ekonomin. Med anledning av detta bör du tänka efter en extra gång innan du ansöker om ett smslån.
Vi använder cookies för att se till att vi ger dig den bästa upplevelsen på vår hemsida. Om du fortsätter att använda den här webbplatsen kommer vi att anta att du godkänner detta.OkLäs mer
