Mikrolån

mikrolån utan uc

För den som är i behov av en mindre summa pengar kan ett mikrolån vara ett lämpligt alternativ. Ett mikrolån är ett mindre lån utan UC som man kan bli beviljad på enbart några minuter. Låneansökan sker online och identifiering sker med hjälp av BankID. Mikrolån tillhör kategorin högkostnadskrediter och lånet har således en hög effektiv ränta. Vidare är det inte ovanligt att lånet måste återbetalas inom några månader. Mikrolån kan även gå under benämningar så som snabblån eller SMS-lån. Oavsett benämning så handlar det om ett lån på bara några tusenlappar vilket gör att lånet lämpar sig för mindre oförutsedda utgifter.

Om det uppstått en oförutsedd ekonomisk situation så är det enkelt att ansöka om ett mikrolån. Du gör din låneansökan via dator eller mobil och får ofta svar på skärmen direkt. Dessutom sker utbetalningen av lånet snabbt vilket har gjort mikrolån till ett populärt alternativ bland svenskar.

När du ansöker om mikrolån kan du låna alltifrån 1000 kr upp till 10 000 kr. Vissa långivare som erbjuder Mikrolån så som exempelvis Ferratum erbjuder dig att låna upp till 45 000 kr. Ett sådant stort lån kan dock bli ansträngt att återbetala under en kortare tid vilket du bör ha i åtanke innan du väljer lånesumma. När det gäller kortare kreditlån så som mikrolån så bör du inte låna ett större belopp än du mäktar med att återbetala under ett par månader. Nedan kan du jämföra mikrolån som du kan ansöka om för att täcka mindre oförutsedda utgifter i vardagen.

Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
2 - 82 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
280 kr
Effektiv Ränta
51,95-77,75%
i
Räkneexempel: Ett uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Avi.avg. 45 kr (45x12, totalt 540 kr)/1 st Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 412 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
5 - 72 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
29,33%
i
En utnyttjat kredit om 15 000 kr som återbetalas under 12 mån med nominell ränta på 26% har en effektiv årsränta om 29,33%. Totalt belopp att återbetala är 17 195 kr (1433 kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
2000 - 50000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Effektiv Ränta
12,87-236,5 %
i
Räkneexempel: En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 45000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
47,64%
i
Utnyttjad kredit om 10 000 kr i 12 mån, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (ca 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Vid kontouttag om 10 000 kr är 30 dagars lånekostnad 330,00 kr (dagsränta 0.1085 %) och minsta återbetalning per månad är 400 kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 25000 kr
Återbetalningstid
3 - 24 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Effektiv Ränta
55-377%
i
Du lånar 25 000 kr i 12 mån med,12 inbetalningar. Månadsränta: 3,25%, rörlig kreditränta: 39%, eff. ränta 47% (uppläggningsavgift 395 kr och aviavgift 35 kr x 12). Totalt att betala 31 405 kr varav 6 405 kr ränta och avgifter.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor

Vad är ett mikrolån?

Ett mikrolån är i princip detsamma som ett SMS-lån. Alltså ett lån på ett par tusenlappar som man tar under en kortare period. Då lånet är en högkostnadskredit omfattas det av ett kostnadstak och ett räntetak. Den effektiva räntan på mikrolånet är hög i förhållande till hur liten summa man faktiskt lånar. Med anledning av detta bör ett mikrolån enbart ses som en temporär lösning om du får oförutsedda utgifter.

Ett mikrolån är ett lån utan UC vilket innebär att långivaren inte gör någon UC-förfrågan på dig. Istället används exempelvis Creditsafe och Bisnode för att samla in ekonomiska uppgifter om dig i samband med kreditprövningen. Detta gynnar din kreditvärdighet då du slipper att få onödiga förfrågningar i ditt UC-register.

Ansökan och utbetalning av mikrolån

Att få mikrolån snabbt är vanligtvis inga problem och därför passar lånet dig som befinner dig i en akut ekonomisk situation. Både ansökan och utbetalning av mikrolån sker i regel både snabbt och smidigt och utan fördröjning. Du ansöker om ett mikrolån via långivarens hemsida. Du kan med fördel jämföra mikrolån i listan ovan för att sedan klicka dig vidare till en lämplig långivare.

Att göra en låneansökan för ett mikrolån tar enbart några minuter i anspråk. Du väljer lånesumma och får sedan fylla i lite information om dig själv. Därefter identifierar du dig säkert med BankID innan du skickar iväg din ansökan till det kreditbolag du ämnar låna av.

Mikrolån har hjälpt många att klara av akuta oförutsedda händelser tack vare lånets snabba utbetalningstid. När du fått ditt mikrolån godkänt så betalas pengarna i princip ut direkt. Åtminstone om du vänder dig till en långivare som erbjuder lån med direkt utbetalning vilket många av mikrolånen på marknaden är. Se bara till att ansöka och få din låneansökan hanterad under långivarens öppettider. Det finns långivare som erbjuder mikrolån av typen helglån i det fall du skulle behöva pengarna under lördagar eller söndagar.

mikrolån
Med mikrolån kan du låna en mindre summa pengar som betalas ut snabbt

Krav för att beviljas mikrolån

Det är betydligt enklare att få ett mikrolån beviljat än exempelvis ett privatlån eller ett bolån. Vissa menar till och med att mikrolån är lån som beviljar alla men detta är inte riktigt sant. Däremot är det ofta möjligt att låna utan UC med betalningsanmärkning vilket är en lättnad för många som annars har svårt att få lån. Men precis som med andra lån så finns det vissa krav som måste uppfyllas för att låneansökan ska bli beviljad. Nedan listar vi vanligt förekommande krav för mikrolån.

  • Minst 18 år gammal (Ibland 20 år)
  • Folkbokförd i Sverige
  • God återbetalningsförmåga
  • Inga aktiva skulder hos Kronofogden

Vidare måste du kunna visa upp en deklarerad inkomst från exempelvis jobb, pension eller a-kassa. För att du ska kunna göra en låneansökan behöver du även ha tillgång till BankID. När det gäller betalningsanmärkningar så godkänner vissa långivare upp till sex anmärkningar medan andra inte godkänner några alls. Jämför lån med betalningsanmärkningar innan du väljer vilken långivare du ska ansöka hos.

Vanliga frågor och svar

Ett mikrolån är ett lån på ett par tusenlappar som återbetalas under kort tid. Lånet kan jämföras med ett snabblån och räknas som en högkostnadskredit.

Ja, de flesta mikrolån är lån utan UC. Långivaren använder sig istället av Creditsafe, Bisnode eller Safenode i samband med kreditprövningen.

Ett mikrolån ligger ofta på mellan 1000-10 000 kr. Det finns dock långivare som erbjuder mikrolån upp till 45 000 kr.

Kvinna som man, ung som gammal kan ta ett mikrolån. Det gäller dock att du är minst 18 år gammal, folkbokförd i Sverige samt har någon form av deklarerad inkomst.

Ja, många av de långivare som erbjuder mikrolån accepterar betalningsanmärkningar. Du får däremot inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden.

Beroende på vilket kreditbolag du vänder dig till kan du få ditt mikrolån utbetalt från 5 minuter upp till 2 bankdagar.

Ränta och återbetalningstid

Eftersom mikrolån är en högkostnadskredit så får du räkna med höga kostnader när du lånar. Den nominella årsräntan på snabblån så som dessa ligger ofta runt 39%. Därtill kommer det till kostnader i form av uppläggningsavgift och aviavgifter. Eftersom löptiden är kort så blir den effektiva räntan för lånet väldigt hög och kan uppgå till flera hundra procent. Var noga med att jämföra den effektiva räntan på mikrolån innan du väljer kreditbolag.

När det gäller återbetalningstid för mikrolån så ligger denna vanligtvis mellan 1-3 månader. Men det finns även mikrolån med löptid på upp till ett år. Tar du ett mindre mikrolån så innebär den korta löptiden inte nödvändigtvis några problem. Om du däremot lånar ett större belopp kan det bli ansträngt för ekonomin. Gör därför noggranna beräkningar på vad lånet kommer att kosta dig varje månad innan du lämnar in din låneansökan.