Konsumtionslån är en annan benämning för privatlån. Detta innebär att ett konsumtionslån likt ett privatlån är ett lån som inte kräver någon säkerhet. Istället är du fri att använda pengarna till precis vad du vill utan att långivaren har några åsikter om detta. Ett konsumtionslån eller ett blancolån används inte sällan till ren konsumtion. Det kan handla om att du lånar för att köpa en ny dator, för att finansiera inköp av vitvaror eller för att köpa heminredning. Lånebeloppen är ofta flexibla och du kan låna alltifrån 10 000 kr upp till 500 000 kr till ren konsumtion. Dock bör man inte låna mer än man faktiskt behöver och ibland kanske det är möjligt att spara ihop till inköpen istället för att låna pengar. Lånar man ett stort belopp så kan konsumtionslånet hänga över en under lång tid. I regel har konsumtionslån en återbetalningstid på mellan 1-15 år.
Räntan sätts individuellt och sträcker sig mellan 2,95 och 29,90% (effektiv ränta 2,99-34,36%). Ett annuitetslån på 180 000 kr under 10 år med rörlig ränta 6,65 % (startavg. 0 kr / aviavg. 0 kr) ger en effektiv ränta på 6,86 %. Totalt belopp att betala blir 246 915 kr och kostnad per månad med 120 avbetalningar blir 2058 kr.
Räntan sätts individuellt och sträcker sig mellan 2,95 och 29,90% (effektiv ränta 2,99-34,36%). Ett annuitetslån på 180 000 kr under 10 år med rörlig ränta 6,65 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger en effektiv ränta på 6,86 %. Totalt belopp att betala blir 246 915 kr och kostnad per månad med 120 avbetalningar blir 2058 kr.
Räntan är individuell f n 6,99% - 22,99% och villkoren bestäms efter kreditprövning. Vid ett lån på 65 000 kr upplagt på fem år med exempelräntan 13,99% (effektiv ränta på 15,88%), blir det totala beloppet att betala 91 866 kr, vilket motsvarar 1 531 kr/mån. Lånetid 1-15 år. Max. effektiv ränta 29,27%
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Räkneexempel: Annuitetslån 15 år, belopp 500 000:-, rörlig ränta 5.95%, uppläggskostnad 0:-, aviavgift 0:-, ger en effektiv ränta på 6.11 %. Totalt belopp att återbetala 757 042:-. 180 avbetalningar. Räntekostnad 257 042:-. Individuell ränta varierar från 2.95 - 39% med effektiv ränta från 2.99 - 87.09%. Återbetalningstid 1-15 år.
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600 000kr med 12 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 932 872 kr. Månadskostnad: 6 478 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
Räkneexempel: Ett annuitetslån på 150 000 kr med 12 års löptid (144 betalningstillfällen) ger en månadskostnad på 1 425 kr. Totala kostnaden över 12 år blir 205 200 kr. 5,37% nominell årsränta. 5,5% effektiv årsränta. 0 kr i uppläggnings- och aviavgift. Rörlig ränta som sätts individuellt av långivarna.
Långivarnas ränta är rörlig, sätts individuellt och varierar mellan 2,95%-26%. Exempel: Annuitetslån 149 000 kr på 13 år. Nom.ränta: 5,49%. Eff. ränta: 5,76% per 2020-04-23. Totalt att betala 161 123 kr. Månadskostnad: 1 339kr. Startavgift: 495 kr. Aviavgift: fr.0 kr/mån.
Vid en rörlig ränta på 5,00 % är den effektiva årsräntan 5,56 % för ett annuitetslån på 100 000 kr med 6 års löptid med totalt 72 återbetalningar och 0 kr uppläggningsavgift. Givet oförändrad ränta och att du betalar aviseringsavgift 20 kr/mån (0 kr vid autogiro) blir det totala beloppet att återbetala 117 583 kr och månadskostnaden 1 650 kr. (effektiv ränta 3,76 %-10,36 %)
Räkneexempel: 25.000 kr på 5 år. Bunden årsränta: 26,05 %. Effektiv årsränta: 29,40 %. Månadskostnad: 749 kr (60 ggr). Totalt att återbetala: 44.955 kr.
Räntan bestäms efter kreditprövning. Effektivräntan enligt lag vid 125 000 kr och 12 år är 5,14 % beräknad på exempelränta 4,95 % och max effektivränta är 14,60 %. Återbetalningstid 1-12 år.
Vid ett lånebelopp om 100 000 kr med fem års återbetalningstid med exempelräntan 5 % (effektiv ränta 6 % inkl aviavgift) blir det totala beloppet att betala 115 560 kr, vilket motsvarar en månadskostnad om 1 926 kr.
Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000 kr över 9 år, nominell ränta 6,95% och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir effektiv ränta 7,18%. Totalkostnad: 134 794 kr eller 1 248 kr/månad fördelat på 108 månader.
Lån på 75 000 kr med 5 års löptid och exempelränta 9,95% (effektiv ränta 10,41%) ger en månadskostnad på 1591,72kr. Totalt belopp att återbetala 95 503,44 kr. Räntan är 6,95% - 24,45% och sätts individuellt. Villkor bestäms efter kreditprövning.
Räkneexempel: Lånesumma 100 000 kr och annuitetslån 10 år (120 ggr). Nominell ränta 6,5 % (effektiv ränta 6,79 %). Månadskostnad 1 140 kr. Totalt belopp 136 790 kr. Räntan sätts individuellt baserat på din kreditprofil. Ingen aviavgift vid autogiro, övrigt 39 kr/avi. 395 kr i
uppläggningsavgift. Räntespann: 3,9 % - 14,95 %. Återbetalningstid 1-15 år.
Räkneexempel: Kreditbelopp 90 000 kr, löptid 36 mån. Ränta: 8,25%. Uppläggningsavgift: 250 kr. Administrationsavgift 45 kr. Effektiv ränta: 9,94%. Totala kreditbeloppet: 90 000 kr. Kreditkostnad 13 774 kr. Månatlig betalning: 2 876 kr. Totala beloppet: 103 774 kr.
Räkneexempel: 100 000 kr med 9 års löptid, nominell ränta 5,64% och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 5,79%. Totalt belopp att betala: 127 764 kr. Månadskostnad: 1 183 kr fördelat på 108 betalningstillfällen.
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 200 000 kr över 9 år, nominell ränta 5,3% och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir effektiv ränta 5,43%. Totalkostnad: 251 911 kr eller 2 333 kr/månad fördelat på 108 månader.
Räkneexempel: Annuitetslån 15 år. Rörlig ränta 5.90% (ingen start- eller aviavgift) ger effektiv årsränta 6.06%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 677 kr per månad (180 avbetalningar) dvs totalt 301 860 kr.
Räkneexempel: Lån 25 000 kr i 84 mån ger månadskostnad på 593 kr (administrationsavgift tillkommer. 19kr/mån vid autogiro, annars 39kr/mån). Totalt betalar du 51 432kr baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 26,44%, uppläggningsavgift 595kr (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.
Lån 25 000 kr i 84 mån ger månadskostnad på 593 kr (administrationsavgift tillkommer. 19kr/mån vid autogiro, annars 39kr/mån). Totalt betalar du 51 432kr baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 26,44%, uppläggningsavgift 595kr (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.
Ett lån på 120 000 kr med 8 års återbetalningstid och årsränta om 9,0% har en effektiv ränta på 9,51%, inkl. uppläggningsavgift på 495 kr och aviavgift på 0 kr (E-faktura). Totalt belopp att betala (inkl. amortering, ränta och avgifter) uppgår till 169 466,52 kr fördelat på 96 avbetalningar, vilket motsvarar 1 765,28 kr/månad.
Ett konsumtionslån eller ett privatlån är vanligen ett lån på mellan 10 000 och 500 000 kronor. Lånet är ett så kallat blancolån vilket innebär att det inte kräver någon säkerhet. Detta innebär dock inte att vem som helst kan teckna ett konsumtionslån. Istället ställs det sedvanliga krav på låntagaren. Dessa krav kan bland annat handla om att man ska ha någon form av inkomst, att man inte har några aktiva skulder hos Kronofogden samt att man är folkbokförd i Sverige. Vidare krävs det en god återbetalningsförmåga vilken bedöms vid en kreditbedömning. I samband med denna bedömning tar långivaren en kreditupplysning på den som ansöker om lån. Det vanliga när det gäller konsumtionslån är att denna kreditupplysning inhämtas från UC. Det finns dock även låneinstitut som använder sig av alternativa bolag så som Bisnode och Creditsafe. I det senare fallet kommer inte din förfrågan att synas i ditt register hos UC. Föredrar du sådana lån så kan du jämföra lån utan UC här.
Olika långivare ställer olika krav och villkor på sina låntagare. En del låneinstitut beviljar exempelvis konsumtionslån även till personer utan fast jobb. Även individer med betalningsanmärkningar har hos vissa långivare möjlighet att bli beviljad ett konsumtionslån. Andra långivare är hårdare och kräver att låntagare med sämre betalningsförmåga har en medlåntagare på lånet. Det finns även banker och låneinstitut som gärna ser att låntagaren har en person som går i borgen för lånet. Detta gäller dock i regel om det handlar om större lån på flera hundratusen kronor. Då kan banken anse att kreditrisken är för stor vilket gör att man vill ha extra garantier för att lånet verkligen blir återbetalt.
Vad använder man lånet till?
Om man ansöker om ett konsumtionslån så kan man göra precis vad man vill med pengarna. Lånet kan exempelvis användas till att finansiera ett bröllop, boka en resa, köpa nya möbler, bygga en pool , köpa ny dator, köpa en begagnad bil eller för att renovera. Det är inte heller ovanligt att ett sådant här lån används som ett hopbakslån. Det vill säga ett lån där man samlar befintliga smålån och krediter. Anledningen till att man vill göra detta är att man vill komma ner i ränta och avgifter. Med ett enda lån har du bara en ränta och en avgift att betala. Lyckas du därtill få en lägre ränta än den du har på dina småkrediter så kommer du även att få en lägre månadskostnad vilket innebär att du kan spara pengar varje månad. Det finns en uppsjö av olika tillfällen då man kan behöva låna pengar och då kan ett konsumtionslån kan vara ett bra alternativ.
Frågor & svar om konsumtionslån
Hur mycket kan jag låna med ett konsumtionslån?
Beroende på dina ekonomiska förutsättningar kan du låna upp till 600 000 kr med ett konsumtionslån.
Vad krävs för att få låna?
Olika långivare ställer olika krav på låntagare. De flesta låneinstitut kräver dock att du är minst 18 år gammal, är folkbokförd i Sverige och inte har något aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Vad är skillnaden mellan ett konsumtionslån och ett privatlån?
Det finns ingen skillnad. Det är bara två olika benämningar för samma typ av lån.
Krävs det någon säkerhet för ett konsumtionslån?
Nej, ett konsumtionslån är ett lån utan säkerhet.
Vad kan jag använda pengarna till?
Eftersom ett konsumtionslån inte kräver någon säkerhet så kan du använda pengarna till precis vad du vill.
Vad händer om jag inte återbetalar mitt konsumtionslån?
Betalar du inte av lånet enligt återbetalningsplanen så kommer du att få betala påminnelseavgift och dröjsmålsränta. Vid helt utebliven betalning riskerar du att få en betalningsanmärkning.
Kan jag ta ett konsumtionslån med betalningsanmärkningar?
Ja, många långivare som erbjuder konsumtionslån accepterar låntagare med betalningsanmärkningar. Dock inte alltid så därför bör du alltid kolla vad som gäller hos respektive låneinstitut innan du gör en låneansökan.
Krav och villkor för konsumtionslån
De långivare som erbjuder konsumtionslån erbjuder oftast lån i summorna 10 000 upp till 500 000 kronor. Vill man låna en lägre summa så kan det vara en bättre idé att vända sig till en långivare som erbjuder smslån. Hos dessa har du möjlighet att låna ett mindre belopp under en kortare tid. Inte sällan ligger lånen som erbjuds hos dessa långivare på mellan 1000 – 40 000 kr. Således behöver du inte låna mer pengar än du faktiskt är i behov av. Lånen är dessutom upplagda på ett sätt som gör att du ofta har lånet avbetalt på några månader. Detta kräver dock en viss ekonomisk situation som innebär att du faktiskt har råd att återbetala lånet i den snabba takt som krävs. Återbetalningstiden kan ligga på mellan 1-12 månader.
Har du behov av att låna mer än 500 000 kr så kommer det att bli svårt att göra detta med ett blancolån. Vanligtvis lånar man inte högre belopp än så om det inte handlar om bolån. Bolån skiljer sig dock från konsumtionslån i det att lånet kräver en säkerhet i form av en bostad. Däremot finns det en viss möjlighet att utöka sitt bolån även om det är tänkt att pengarna ska användas till annat.
Tillhörande kostnader
När det gäller konsumtionslån så tillkommer det alltid ränta och eventuella avgifter. Avgifterna kan komma i form av uppläggningsavgift och aviavgifter. Med andra ord innebär inte ett lån med en låg ränta att lånet är billigt. Istället kan avgifterna i sig göra att totalkostnaden för konsumtionslånet är högt. Därför bör du alltid jämföra olika lån och se vilka som erbjuder de bästa villkoren och den lägsta effektiva räntan. I den effektiva räntan är nämligen både den rörliga ränta och tillhörande kostnader inräknade.
Har du behov av att jämföra lån så görs detta enklast på nätet. Du kan bland annat jämföra olika lån och långivare här på Allt om Privatlån. Du kan även använda dig av en låneförmedlare så som Pengino som jämför lån från över 25 olika banker och låneinstitut. På så sätt kan du enkelt och snabbt få reda på vilket låneinstitut som erbjuder dig det billigaste konsumtionslånet.
Öka dina chanser att få ett lån
Vill du öka dina chanser att bli beviljad ett konsumtionslån så kan det vara en bra idé att se över din kreditvärdighet. Något som sänker kreditvärdigheten är många skulder, många förfrågningar, låg inkomst samt betalningsanmärkningar. Genom att förbättra din inkomst, betala av befintliga krediter samt inte dra på dig fler betalningsanmärkningar kommer dina chanser att få ett lån öka. Om du inte har tid att vänta på att din kreditvärdighet ska förbättras så kan du försöka att ansöka om ett konsumtionslån med en medlåntagare. Då kommer det vara er totala inkomst som räknas vilket automatiskt ökar chanserna att bli beviljad ett lån.
Har du tagit ett konsumtionslån men är orolig för framtiden så kan det vara bra att teckna ett låneskydd. Med ett låneskydd är du försäkrad om du skulle få en lägre inkomst på grund av sjukskrivning eller ofrivillig arbetslöshet. Skulle detta ske så kommer försäkringen gå in och täcka din månatliga kostnad för lånet. Således riskerar du inte utebliven betalning som i längden kan leda till betalningsanmärkningar.
Vi använder cookies för att se till att vi ger dig den bästa upplevelsen på vår hemsida. Om du fortsätter att använda den här webbplatsen kommer vi att anta att du godkänner detta.OkLäs mer