HITTA BÄSTA PRIVATLÅNET

Privatlån – hitta billigaste lånet

privatlånVälkommen till Allt om Privatlån! Här ger vi dig information och verktyg som hjälper dig nästa gång du funderar på att ansöka om ett privatlån. I dag är det inte ovanligt att privatlån också benämns som lån utan säkerhet. I grund och botten kan du använda pengarna du lånar precis hur du vill – till skillnad från till exempel ett bolån som är specifikt avsett för ett hus- eller lägenhetsköp. Med ett privatlån kan du dryga ut kassan när du behöver det. Oavsett om det innebär att du ska köpa en ny bil, om du vill resa eller tänkt att renovera hemma. Ibland räcker helt enkelt inte sparpengarna till hela vägen eller också vill du inte tömma din reserv på ett bräde. Dagens privatlån är med andra ord skapade för att du ska kunna konsumera mera. Därför kan du även stöta på benämningen konsumtionslån. Blancolån är ett annat vanligt namn på just privatlån. När det handlar om den här typen av lån finns det alltid en begränsning för hur mycket du får låna och det bestämmer den aktuella långivaren du söker hos.

Innan du ansöker om ett privatlån ska du naturligtvis räkna noga på huruvida du eller ni faktiskt har råd med det eftersom det tillkommer ränta. Det är alltså aldrig gratis att låna pengar. Bara för att en långivare ger dig möjlighet att låna upp till en halv miljon kronor är det vettigt att se över hur mycket du/ni behöver. Dessutom gäller det att ta i beaktning att det finns en löptid som gör att återbetalningen måste ske inom ett visst antal månader eller år. Självklart går det att beta av lånet snabbare också för att du ska bli skuldfri tidigare.

I dag kan i princip alla svenskar ansöka om ett lån utan säkerhet. Dock finns det krav som du måste uppfylla för att bli godkänd för ett blancolån. Det rör sig bland annat om att du är myndig, har en regelbunden inkomst, att du är folkbokförd i Sverige och inte sällan att du är fri från betalningsanmärkningar. Sistnämnda punkt varierar en hel del beroende på vilken kreditgivare du vänder dig till. Du kan alltså bli beviljad ett privatlån trots eventuella betalningsanmärkningar i dag.

Låna pengar utan säkerhet

Lånen som återfinns på denna sajt är lån utan säkerhet. Äger du något av värde kan du istället välja att ta ett privatlån med säkerhet. I detta fall kommer exempelvis en fastighet, en bil eller en båt att utgöra säkerheten för lånet. Räntan på dessa lån är i regel lägre då banken tar en mindre kreditrisk på grund av säkerheten. Vid utebliven betalning har banken eller långivaren rätt att ta fastigheten, bilen eller båten som utgjort pant för lånet.

Det kostar ingenting att ansöka om ett privatlån – däremot tillkommer det allt som oftast någon form av uppläggningsavgift i samband med att du beviljas ett lån som du i sin tur accepterar hos kreditgivaren. Vid ett privatlån sker återbetalningen månatligen. Antingen via faktura eller genom autogiro. Med sistnämnda alternativ dras pengarna automatiskt från ditt konto varje månad. Allt du behöver göra är att se till att det finns tillräckligt med pengar inför dragningen. Ser du på totalkostnaden vid ett blancolån brukar du kunna läsa ut amortering och ränta, eventuell aviavgift och uppläggningsavgift.

Jämför lån

Amortering – betala tillbaka lånet

När det handlar om lån av olika slag och återbetalning talas det också om någonting som kallas för amortering. Det är alltså det belopp du aktivt betalar tillbaka på ditt privatlån. Detta brukar ske månatligen. Om du till exempel lånar 50 000 kronor och amorterar 1000 kronor i månaden minskar din skuld med 1000 kronor varje månad. Därmed tar det 50 månader innan du är skuldfri, vilket är lite mer än fyra år. Ofta får du som kund vara med och bestämma löptiden för ditt privatlån för att antingen förlänga eller minska tiden det tar att betala tillbaka till kreditgivaren. Givetvis är det fördelaktigt att skynda på amorteringen i den mån du har möjlighet eftersom du även betalar ränta på lånet. Eftersom räntan beräknas på kvarvarande skuld betalar du hela tiden lite mindre i ränta. Sammanfattningsvis behöver du ha koll på hur mycket du amorterar och hur mycket du betalar i ränta när du väljer att ta ett privatlån.

Blancolån, privatlån och konsumtionslån

Ett privatlån kan som sagt också benämnas som blancolån, vilket mer eller mindre är den rätta benämningen. Dock har skiftet skett från blancolån till privatlån den senaste tiden för att det ska bli mer klart och tydligt vad det handlar om för sorts lån. I dag kan du också stöta på termen konsumtionslån som också anspelar på vilken typ av lån ett privatlån faktiskt är. Konsumtionslån är alltså avsedda för dig som privatperson för att du ska kunna konsumera mera. Det kan vara när du ska köpa en ny bil, att du vill resa, att du behöver renovera hemma eller något helt annat som kräver att du drygar ut kassan.

Oavsett vilken sorts lån du är ute efter är det alltid värt att jämföra banker, i synnerhet vid så kallade konsumtionslån där du lånar pengar utan säkerhet. Privatlån av den här sorten är oftast väldigt flexibla vilket gör att du kan anpassa beloppet du lånar efter behov, liksom hur lång tid du behöver på dig att betala tillbaka. Möjligheten att göra mer eller mindre vad du vill för pengarna du lånar bidrar också till flexibiliteten.

Användningsområden för privatlån

Det finns alla möjliga användningsområden för privatlån. En vanlig orsak till att privatpersoner väljer att låna på det här sättet är för att kunna hantera en kontantinsats vid ett bostadsköp. Som du säkert vet kräver banken att du har tillräckligt med kapital som täcker 15 procent av vad din tilltänkta bostad kostar för att du ska kunna låna resterande 85 procent. Hittar du ditt drömhus eller en lägenhet som passar just dig och vill kunna köpa den trots att du inte har alla pengar som kontantinsatsen innebär är således ett privatlån en smidig lösning.

Trots att alla som vill kan ansöka om ett konsumtionslån är det naturligtvis inte samma sak som att du borde ta ett sådant lån. Har du ingen anledning att låna pengarna är det bättre att avstå för att slippa ränta och andra avgifter som tillkommer. När du är i behov är det en annan sak och då ska du också se till att du räknar och jämför det tilltänkta privatlånet för att se vilken kreditgivare eller bank som ger dig det mest fördelaktiga erbjudandet. Det kan du bland annat göra via Allt om Privatlån. En del väljer att låna för att investera pengarna genom aktier och fonder. Detta är dock riskfyllt och det finns aldrig några garantier för att du får igen pengarna snabbt. Även om möjligheten finns att ta ett privatlån för att återinvestera pengarna på börsen är detta något du bör undvika.

VANLIGA FRÅGOR OCH SVAR OM PRIVATLÅN

Ett privatlån är ett lån som du som privatperson har möjlighet att ta när du av olika anledningar behöver pengar. Ett privatlån kan även gå under benämningen blancolån eller konsumtionslån. Gemensamt för privatlån är att lånen inte har någon säkerhet. Således behöver du inte gå in med en bostad eller en bil i pant för att få låna.

Hur mycket du kan låna beror på vilken kreditvärdighet du har. Lånebeloppen varierar även mellan olika låneinstitut. I regel kan du låna alltifrån 10 000 kronor upp till 600 000 kronor.

När du tar ett privatlån utan säkerhet betalar du en effektiv ränta. I den effektiva räntan ingår nominell ränta samt övriga avgifter som är kopplade till lånet. Det kan handla om alltifrån uppläggningsavgift till avi- och administrationskostnader. När det gäller den nominella räntan på privatlån utan säkerhet ligger den vanligtvis på mellan 2,95-29,95%.

Alla låneinstitut har olika grundkrav för de som ansöker om lån. Det finns dock några gemensamma krav som gäller hos majoriteten av låneinstituten och bankerna i Sverige. Kraven är bland annat att du ska vara minst 18 år gammal, vara folkbokförd i Sverige, ha en taxerad inkomst samt inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogden. Däremot är betalningsanmärkningar inte automatiskt ett problem hos alla långivare.

Att låna via en låneförmedlare som Lendo eller Zmarta kostar ingenting extra. Du behöver heller inte oroa dig för något räntepåslag. Låneförmedlarna tjänar i stället sina pengar på att förmedla lån och krediter till banker och låneinstitut.

Vet du med dig redan från början att du inte kommer att klara av att återbetala ett lån ska du inte ta något. Risken som finns för dig som inte kan betala din skuld i tid är att du drabbas av förseningsavgifter och påminnelseavgifter. Därefter går ärendet vidare till inkasso där du både får betala inkassokrav och dröjsmålsränta. Om du fortsätter att undvika att betala skulden hamnar ditt ärende hos Kronfogden där ytterligare konsekvenser väntar.

NYHETER

Factoring är utöver företagslån en av de vanligaste metoderna för företagsfinansiering. Till skillnad från företagslån så kräver factoring inte en låneansökan hos en bank. Factoring är istället en tjänst som många banker och finansbolag erbjuder. ...

Det är många svenskar som ställer sig frågan “Hur mycket får jag låna?”. Frågan har dock inget generellt svar då de flesta banker och långivare bedömer dina lånemöjligheter individuellt. Vidare så skiljer det sig hur ...

Privatekonomi är ett ämne som är relevant för alla vuxna personer. Privatekonomi handlar nämligen om hur vi hanterar våra privata pengar. Den personliga ekonomin består av både inkomster och utgifter. Inkomsterna kommer vanligtvis från lön, ...

Ränta – kostnaden för ett lån

ränta privatlånKostnaden för ett privatlån baseras på huruvida det är ett lån med eller utan säkerhet. Du får således ett billigare lån om du väljer att ta det med säkerhet eftersom räntan är lägre. Utan säkerhet blir det något dyrare med anledningen av att räntan är högre. Summa summarum är att det är räntan som bestämmer kostnaden för lånet. Det gäller att du är uppmärksam på att det finns flera olika räntor. Via Allt om Privatlån kan du passa på att jämföra räntor för att du ska hitta det mest fördelaktiga lånet för just dig. Räntan är en bestämd procentsats av beloppet du lånar. Här talas det bland annat om effektiv ränta. Den effektiva räntan är ränteberäkningen som tillämpas för att du som konsument ska ha möjlighet att jämföra olika lån. I den effektiva räntan räknas räntan som sådan men också kostnader för lånet som inkluderar allt från uppläggningsavgifter till aviavgifter. När du tittar på SMS-lån och andra snabblån och deras effektiva ränta märker du att den är väldigt hög och blir något missvisande eftersom löptiden är så pass kort i jämförelse med andra privatlån. Sker återbetalningen under flera års tid är dock den effektiva räntan den bästa att jämföra.

Jämför lån

Olika sorters räntor vid privatlån

Oavsett vad du ska låna till vill du ha en låg ränta. I dag får du oftast en individuell ränta efter en kreditprövning. Ju högre kreditvärdighet desto bättre ränta. Nedan berättar vi mer om olika sorters räntor du stöter på i samband med ett privatlån som är värda att ha ett hum om.

Fast ränta

När det talas om bolån brukar banken ge sina kunder möjlighet att välja antingen en fast eller en rörlig ränta. En fast ränta påverkas inte av marknaden som hela tiden förändras genom upp- och nedgångar. Väljer du en fast ränta bestäms den när du tecknar lånet och gäller till ett specifikt slutdatum, alternativt till den dag du har betalat tillbaka lånet.

Rörlig ränta

En rörlig ränta är kort och gott motsatsen till en fast ränta. Den påverkas alltså av marknaden och det aktuella ekonomiska läget. Därmed kan den rörliga räntan gå ner och upp beroende på hur det ser ut i världen. Rörlig ränta har varit det mest fördelaktiga valet under flera års tid.

Låg och hög ränta

Det säger sig självt – ett privatlån med en låg ränta gynnar dig som låntagare eftersom en lägre ränta betyder att det är en lägre procentsats av ditt lån som ska återbetalas. Ett lån med högre ränta innebär att du måste betala tillbaka en högre räntesats av lånebeloppet. Det gäller dock att vara vaksam och jämföra privatlån och dess räntor. En låg ränta kan förblinda dig och du missar att lånets villkor i övrigt inte är särskilt fördelaktiga jämfört med ett lån där räntan är något högre hos en annan kreditgivare. Det kan handla om ytterligare avgifter, räntepåslag och liknande. Ett privatlån med en lite högre ränta kan alltså vara mer lönsamt i slutändan. Här, på Allt om Privatlån, kan du snabbt och lätt jämföra lån hos flera olika långivare för att hitta det bästa alternativet för dig.

Effektiv ränta

Vi har redan gått igenom effektiv ränta kort tidigare. Det är den effektiva räntan som inkluderar avgifter som ingår när du väljer att låna pengar. Många blir avskräckta av att den effektiva räntan ser hög ut men det har att göra med att den oftast räknas totalt under ett år till skillnad från den nominella räntan.

Nominell ränta

Den nominella räntan är den ränta som kan kallas för låneränta och det är räntan som långivaren tar ut för att du ska få låna pengar.

LÅNEFÖRMEDLARE

  • FÅ FLERA ERBJUDANDEN
  • ENBART EN UC
  • SAMLA LÅN
  • JÄMFÖR RÄNTOR

P2P-LÅN

  • LÅGA RÄNTOR
  • INGA MELLANHÄNDER
  • LÅNA AV PRIVATPERSONER
  • DELNINGSEKONOMI

SMSLÅN

  • DIREKT UTBETALNING
  • INGEN UC
  • LÅNA HELGER/KVÄLLAR
  • MINDRE LÅNESUMMOR

Samla lånen – betala mindre

Om du har tagit flera mindre lån under en period, så kallade snabblån och SMS-lån, kan det vara en god idé att ansöka om ett större privatlån för att sänka räntekostnaderna. Då betalar du alltså tillbaka dina dyra snabblån och SMS-lån med hjälp av det större och mer förmånliga privatlånet. Något som i sin tur gör det lättare att hantera utgifterna varje månad. Du samlar lånen och i stället för att hålla reda på flera olika lån utan säkerhet har du full kontroll. Ytterligare en fördel med att samla lån är att löptiden, det vill säga hur lång tid du har på dig att betala tillbaka, är längre än för snabblån och SMS-lån.

Jämför privatlån hos olika kreditgivare

Om du ska ansöka om ett privatlån hos en kreditgivare eller en bank ska du jämföra flera olika saker. Inte bara ränta och återbetalningstid. Frågan är också hur mycket du får låna utan säkerhet. Ofta är det upp till 100 000 till 200 000 kronor. Detta varierar dock rejält mellan olika långivare. Du bör dock aldrig låna mer än du behöver, även om det lockar att utöka plånboken för en stund. Här på Allt om Privatlån får du möjlighet att jämföra lån efter dina personliga preferenser för att du ska hitta det bästa privatlånet för dig och dina behov. När du tittar på hur mycket du får låna kan du passa på att jämföra återbetalningstiden i samma veva. Det är viktigt att du bestämmer dig för hur lång tid du vill ha på dig att betala tillbaka lånet. Kombinera gärna jämförelsen med den effektiva räntan också.

Jämför lån

Låna pengar på nätet

ansök om ett lånNär du har jämfört olika aspekter och privatlån är det dags att ansöka hos den långivare eller bank du har bestämt dig för. Genom att klicka på knappen för den aktuella långivaren kommer du till deras hemsida. Väl där väljer du att du vill ha ett privatlån, hur mycket du vill låna, hur lång tid du vill ha på dig att betala tillbaka och så vidare. Det innebär också att du behöver dela med dig av personuppgifter och bankuppgifter. När du är klar skickar du in din ansökan. Vanligtvis får du reda på om lånet beviljas inom ett par minuter. Detta varierar dock mellan olika långivare. Nedan går vi igenom lite olika sätt att ansöka om privatlån och hur du kan sänka räntekostnaden med hjälp av en medsökande.

Privatlån utan UC

Många som ansöker om ett privatlån vill göra det utan UC, Upplysningscentralen. Detta är ett företag som hanterar kreditupplysningar och UC räknas som en av Sveriges största i branschen. I dag finns det fler än så men inom bankvärlden är UC vanligast i samband med att kreditgivaren vill få ut upplysningar om dig för att du ska bli en eventuell kund med ett beviljat lån. Om du har betalningsanmärkningar för att du inte betalar i tid syns detta genom ett utdrag via UC. Personer som har betalningsanmärkningar vill kunna ansöka om lån utan UC och då är det främst snabblån och SMS-lån som gäller. I dag finns det få långivare som ger privatlån utan att använda UC. Notera att snabblån och SMS-lån ofta är betydligt dyrare. Just för att det är lån utan UC.

Låna utan inkomst

Det är en självklarhet att en långivare vill vara säker på att du kan betala tillbaka pengarna du lånar. Både för din egen och för deras skull. Därför kontrollerar banken/kreditgivaren din ekonomi innan ett eventuellt lån beviljas. Med andra ord är det väldigt svårt att få igenom ett lån utan inkomst. Värt att veta är att du inte alltid behöver ha en fast inkomst. Många långivare har en gräns som säger att du behöver deklarera en inkomst på minst 100 000 kronor per år för att få låna. Dock kan det hända att du inte får låna lika mycket som du önskar. Ibland kan det också krävas att du tjänar minst 10 000 kronor per månad. Har du ingen inkomst alls men behöver ta ett privatlån kan du bli godkänd hos vissa långivare om du har möjlighet att visa att du kan betala tillbaka pengarna genom exempelvis ett sparat kapital. Mest fördelaktigt är det om du har en medsökande om du inte har någon inkomst för tillfället för din låneansökan.

Sänk räntan med medsökande

Ett privatlån där du har en medsökande betyder att du ansöker tillsammans med ytterligare en person. Därmed är du inte ensam ansvarig om att betala tillbaka. Det är bådas ansvar även om det bara är en som har en inkomst. Fler fördelar med ett privatlån med en medsökande är att ni kan få låna mer och att ni kan få låna till en lägre ränta än annars.

Sammanfattning om privatlån

Privatlån kan delas upp i lån med och utan säkerhet. Ett privatlån kan även kallas för blancolån och konsumtionslån vilket indikerar att du har möjlighet att göra vad du vill för pengarna oavsett om du vill renovera, resa, köpa en ny bil eller något helt annat. Till skillnad från snabblån, även kallade SMS-lån, är räntan lägre och mer fördelaktig vid ett privatlån samtidigt som lånet har en längre löptid. Alltså har du längre tid på dig att betala tillbaka. Jämför flera privatlån innan du ansöker för att vara säker på att du får låna det du behöver till den bästa räntan. Glöm inte att kontrollera eventuella avgifter och andra villkor innan du kör i gång. När det handlar om pengar och din privatekonomi ska du aldrig ansöka om ett privatlån lättvindigt. Ge det hela eftertanke, ta dig tid att jämföra olika lån och kreditgivare. Det gör att du sparar pengar i slutändan. Vi på Allt om Privatlån erbjuder dig att göra detta kostnadsfritt via vår sajt hos betrodde långivare. Här kan du jämföra alltifrån privatlån till snabblån och företagslån.