Låna pengar med låg inkomst

Lån med låg inkomst

Behöver du låna pengar med låg inkomst så är det ofta snabblån eller mindre privatlån som du har att välja mellan. Många långivare som erbjuder dessa typer av lån har låga inkomstkrav. Detta innebär att även du med deltidsanställning, timanställning, a-kassa eller pension har möjlighet att få ett lån beviljat. Det handlar alltså om lätta lån att få för dig som tjänar lägre än snittet.

Oavsett om man har hög eller låg inkomst så kan man hamna i en situation där ett lån är nödvändigt. Har du låg inkomst och vänder dig till storbankerna så är risken stor att du blir nekad lån. När banken säger nej är det tur att det finns många andra låneinstitut som bedömer din ekonomi på ett annat sätt. Det viktiga för långivaren när du lånar med låg inkomst är att du kommer klara av återbetalningen av lånet.

Men vad räknas då som låg inkomst i Sverige? SCB:s definition av en låginkomsttagare är en person som tjänar 50% mindre än medianinkomsten i Sverige. 2018 var medianinkomsten 329 000 kr. Detta innebär att du som har en årsinkomst på 164 500 kr eller mindre räknas som låginkomsttagare. Tillhör du denna skara och behöver låna pengar så kan du hitta ett lån med låg inkomst i listan nedan. De långivare som finns representerade här har låga inkomstkrav och låter dig låna pengar trots låg inkomst.

Notera att det förekommer högkostnadskrediter i listan. Dessa krediter är smslån som ofta har hög effektiv ränta och kort återbetalningstid.

Lånebelopp
2000 - 20000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
395 kr
Effektiv Ränta
12,87-236,5 %
i
Räkneexempel: Kreditbelopp om 5 000 kr till 39,5 % nominell ränta (totalt 1 159,60 kr) med löptid 11 mån och 495 kr i uppläggningsavgift, 495 kr i förlängningsavgift samt totala aviavgifter om 660 kr blir det totala beloppet att återbetala 7 809,60 kr och ger en effektiv ränta på totalt 63,76 %.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
2 - 82 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
280 kr
Effektiv Ränta
51,95-77,75%
i
Räkneexempel: Ett uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Avi.avg. 45 kr (45x12, totalt 540 kr)/1 st Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 412 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 30000 kr
Återbetalningstid
5 - 72 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
29,33%
i
En utnyttjat kredit om 15 000 kr som återbetalas under 12 mån med nominell ränta på 26% har en effektiv årsränta om 29,33%. Totalt belopp att återbetala är 17 195 kr (1433 kr/mån).
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
5000 - 600000 kr
Återbetalningstid
1 - 18 år
Utan UC
Nej
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
2,99-33,83%
i
Räntan sätts individuellt och sträcker sig mellan 2,95 och 29,90% (effektiv ränta 2,99-34,36%). Ett annuitetslån på 180 000 kr under 10 år med rörlig ränta 6,65 % (startavg. 0 kr / aviavg. 0 kr) ger en effektiv ränta på 6,86 %. Totalt belopp att betala blir 246 915 kr och kostnad per månad med 120 avbetalningar blir 2058 kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor
Lånebelopp
1000 - 45000 kr
Återbetalningstid
1 - 12 mån
Utan UC
Ja
Startavgift
0 kr
Effektiv Ränta
47,64%
i
Utnyttjad kredit om 10 000 kr i 12 mån, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (ca 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Vid kontouttag om 10 000 kr är 30 dagars lånekostnad 330,00 kr (dagsränta 0.1085 %) och minsta återbetalning per månad är 400 kr.
Utbetalning
Ränta
Support
Villkor

SMS-lån med låg inkomst vanligast

De långivare som är villiga att erbjuda lån med låg inkomst är främst sådana som erbjuder sms lån och lån utan UC. Det handlar om högkostnadskrediter med hög effektiv ränta. Vidare har sms lån med låg inkomst ofta en kort återbetalningstid. Med anledning av detta är det viktigt att man redan innan man ansöker om lånet vet med sig att man har förmåga att återbetala lånet i tid. Annars riskerar man att få betala påminnelse- och förseningsavgift. Går det ännu längre kan man få en betalningsanmärkning vilket kommer göra det svårare att få ett lån beviljat i framtiden. Det finns dock de långivare som även erbjuder lån med betalningsanmärkning.

När du tar ett sms lån med låg inkomst så finns det en gräns för hur mycket du kan låna. Långivare som erbjuder dessa typer av lån har ofta en gräns för lånebelopp som ligger på 50 000 kr. Dock är det inte alla som ansöker om en sådan summa som blir beviljad hela det önskade beloppet. Istället beror godkänd lånesumma på hur låntagarens ekonomiska förutsättningar ser ut. När du lånar utan UC med låg inkomst använder långivaren sig av Creditsafe, Bisnode eller Safenode i samband med kreditprövningen. Då man inte använder UC för att inhämta ekonomisk information om dig så slipper du att få en förfrågan i ditt register. På så sätt kan du hålla din kreditvärdighet intakt och slipper påverka framtida chanser att bli beviljad lån.

Låna pengar med låg inkomst
Att låna pengar med låg inkomst är möjligt så länge du har den återbetalningsförmåga som krävs

Låna hos långivare med lågt inkomstkrav

Vet du med dig att du har en låg inkomst så bör du titta efter långivare med lågt inkomstkrav. Hos dessa långivare har du chans att låna pengar trots en inkomst på 100 000 kr eller lägre. Du kan jämföra långivare med lågt inkomstkrav i listan ovan. Till skillnad från de flesta andra banker och låneinstitut så anser inte dessa långivare att din inkomst återspeglar din återbetalningsförmåga. Vidare väljer dessa långivare att erbjuda lägre lånesummor än de större låneinstituten. Dock bör man vara medveten att även långivare med lågt inkomstkrav gör en kreditbedömning av den som vill låna pengar.

För att få låna pengar med låg inkomst gäller det att din övriga ekonomi är god. Utöver inkomstkrav ser långivare bland annat över hur många förfrågningar du har i UC, om du har några betalningsanmärkningar samt om du har övriga skulder. Vill du låna med många UC förfrågningar så går detta också men det försvårar helt klart chanserna att bli beviljad ett lån.

Ta hjälp av medsökande när du lånar med låg inkomst

Om ett SMS-lån inte är aktuellt för dig utan du är i behov av att låna en större summa med låg inkomst så kan en medsökande vara till stor hjälp. Att låna med en medsökande innebär att långivaren ser över både din och din medsökandes ekonomiska förutsättningar. Genom att man är två personer som ansvarar för att lånet blir återbetalt minskar risken för långivaren. Detta ökar dina chanser att bli beviljad lån trots en låg inkomst.

Inte bara kommer dina chanser att bli beviljad ett lån förbättras med en medsökande. Du har även möjlighet att få en lägre ränta än om du stått på lånet ensam. Vidare kan du låna högre summor med låg inkomst om du har en medsökande med på din låneansökan. Så på det stora hela kommer du att få bättre lånevillkor oavsett vilken långivare du vänder dig till.

Frågor & Svar om att låna med låg inkomst

Ja, det är möjligt att låna med låg inkomst. Personer med låg inkomst kan vända sig till långivare med lågt inkomstkrav. Dessa erbjuder både snabblån och lån utan säkerhet. Vill du öka dina chanser att bli beviljad ett lån med låg inkomst så kan du använda dig av en medsökande.

De flesta långivare som erbjuder SMS-lån och onlinekrediter har låga inkomstkrav. Det finns även större låneinstitut som erbjuder lån utan säkerhet som ställer lägre krav på inkomst än storbankerna.

Med låg inkomst menar man ofta en årsinkomst på 164 500 kr eller lägre. Detta innebär en månadslön på 13 708 kr.

När det gäller räntan på SMS-lån så är denna ofta densamma för alla låntagare. Tar du däremot ett större privatlån utan säkerhet så är risken stor att du får en högre ränta. Detta då räntan sätts utifrån dina ekonomiska förutsättningar.

Ja, det är möjligt att låna trots både låg inkomst och betalningsanmärkningar. Det gäller dock att långivaren anser att din ekonomi i övrigt är så pass god så att du klarar av återbetalningen av lånet.

Låna med årsinkomst på 100 000 kr

Har du en årsinkomst på 100 000 kr så är det ofta ingen idé att vända sig till storbankerna för att låna. Istället är det andra låneinstitut du bör titta efter. Vill du öka dina chanser att få låna med en årsinkomst på 100 000 kr så rekommenderar vi dig att du vänder dig till en låneförmedlare. I Sverige finns det en mängd olika låneförmedlare att välja mellan. Exempel på sådana är Lendo, Zmarta och Lånekoll. När du gör en låneansökan hos en låneförmedlare så går din ansökan ut till upp till 30 olika banker och låneinstitut. På så sätt maximerar du dina chanser att få låna med låg inkomst. Låneinstituten får dessutom konkurrera om att få dig som kund vilket gör att räntorna pressas.

En annan fördel med att vända sig till en låneförmedlare är att enbart en UC-förfrågan görs. På så sätt slipper du att få fler förfrågningar i ditt register än nödvändigt. Detta gör att din kreditvärdighet påverkas så lite som möjligt. Att ha ett bra kreditscore är en förutsättning för att få låna pengar och antalet förfrågningar påverkar ditt kreditscore.